“出街”单品

作为第三方支付场景之一的“扫码付钱”，已经成为人们日常出行购物中随处可见的场景了。随着场景和科技的日益成熟，大众对第三方支付也越来越认可，第三方支付产业的交易规模在2020年也迎来了爆发式的增长。

据相关数据统计，2020年第三方移动支付与第三方互联网支付的总规模达到271万亿元。凭借便捷、高效、安全的支付体验，第三方支付已经深入到大众生活中，成为了人们日常必不可少的支付方式。

第三方支付是指非金融机构作为收付款的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。我国现有的第三方支付模式主要由两大类组成，第一个是大众熟知的支付宝、微信支付这类型的互联网支付企业；另一个是依托于各大银行的金融支付企业，例如拉卡拉、银联电子支付等等。

“一牌”一路

近年来，第三方支付牌照似乎成了各大企业的“标配”，不仅百度、腾讯、京东、美团、字节跳动等互联网头部企业拿下了支付牌照，就连小米、OPPO、vivo等手机厂商也早已布局其中，甚至还有国美、美的等一批传统企业拿下了支付牌照。

为何第三方支付牌照这么“香”？在支付业务变得越来越“底层化”的现在，对于企业来说支付牌照是建立企业金融生态的基础，也是数据沉淀的基础。如小米在2019年拿下支付牌照后，逐步拿到了网络小贷、保险经纪、融资担保、消费金融、互联网银行等多张牌照。

现代互联网生态是以账户体系为中心的，支付账户在使用时需要绑定银行卡进行实名验证，属于“强验证”的金融类账户，价值很高。而支付牌照的两个功能，一个是基于支付功能构建生态内的支付体系，完成资金流、信息流的构建；另外一个功能是构建支付账户，形成以账户体系为中心的生态。在支付账户基础上，无论是硬件厂商还是互联网巨头都可以借此构建生态。

变数：数字人民币时代下的第三方支付

在过去的十年里，第三方支付已成为我国支付体系特别是电子支付体系中的关键一环，特别是以支付宝与微信支付为代表的移动支付，凭借丰富的场景优势和完整的服务生态，已经实现了各支付场景的大面积渗透，成为零售场景重要的金融基础设施。

第三方支付作为“钱包”的电子化支付渠道，在支付体系中主要扮演中介角色，而数字人民币作为一种电子支付手段，相当于钱包里的“钱”，在数字人民币试点的稳步推进过程里，不可避免地会对第三方支付的场景和流量带来诸多不确定性。但第三方支付服务企业在变局下依然可以依靠自身长期以来的积累抓住诸多机会。

华为在2019年11月宣布与中国人民银行数字货币研究所合作，中国人民银行清算总中心与华为公司签署战略合作协议，央行数字货币研究所与华为公司签署关于金融科技研究的合作备忘录。2020年10月，华为消费者业务CEO余承东曾表示，华为参与了数字人民币硬件钱包的规范制定，其Mate40系列是首款支持央行数字人民币硬件钱包的智能手机，帮助推进数字人民币的试点创新应用。

结语

随着第三方支付线上线下场景的进一步融合、央行数字货币的推广应用，第三方支付产业将更进一步形成开放和富有活力的支付生态。作为连接互联网平台流量和产品变现的“最后一公里”基础设施，由支付业务许可证承载的第三方支付企业在服务能力、产品能力等方面将受到考验和挑战，但也有望带来新的发展机遇。