潮来潮去

2024年4月2日，民生银行发布公告，将自7月15日起，对该行直销银行APP（移动应用程序）、PC（电脑）版与手机银行APP进行整合。同样是7月，汉口银行、东莞银行先后宣布APP从各大应用商店下线。

根据中国互联网金融协会发布的移动金融客户端应用软件注销备案公告，2023年至今，已有21家银行宣布下架直销银行APP，包括上海农商银行、紫金银行、烟台银行、甘肃银行等。其中，上海农商银行、紫金银行、成都农商行在2024年2月进行注销备案。

时间回到十年前，国内互联网经济蓬勃发展，“余额宝”等互联网金融创新产品快速抢占市场，给传统银行业带来了巨大冲击。在这样的大背景下，可突破传统实体网点限制的直销银行，作为通过互联网形式运营银行业务的新型路径，被视作拓展客户、提高运营效率的有效渠道。

但如今，随着互联网金融监管趋严、传统银行的数字化转型深入等，直销银行缺乏创新、同质化等问题逐渐显现，合并升级已成为目前降本增效背景下的最优解。

亟待破局

国内直销银行跌跌撞撞运行十年，如今多数已淡出行业视野，如何找清自身定位，成为摆在目前整个行业面前的核心问题。

2017年至今，国内批设了两家独立法人直销银行——百信银行和中邮邮惠万家银行。独立法人直销银行拥有独立的组织架构，不受母行架构限制，可独立决策，具备更高的自主性和灵活性，对市场和客户需求的响应速度更快，从而可以培育特色业务以带动大众业务，以点及面实现突围。

同时，直销银行具备突破本行账户限制、对其他银行客户开放的独特优势，通过与其他金融机构和企业合作，整合各种资源，提供更加全面和多样化的金融服务，如与支付机构、科技公司等合作，推出创新型支付解决方案和金融科技产品，这对于直销银行的品牌打造至关重要。

结语

直销银行一路走来跌跌撞撞，但终究为银行数字化转型提供了宝贵的经验。如何找到自身业务的差异化和特色，将是整体行业颇具的关键。

（文/楚风）

e-Mail：lab@enet16.com

【DBC拟定框架简介】