2023年11月30日，全球范围内首个金融风险控制领域的大模型国际标准发布，旨在为金融机构风控建模环节中应用AI大模型技术提供参考和指引，使金融机构能够在日益复杂和数据驱动的金融环境中高效预测、衡量和管理业务风险。

智能风控的基础是人工和数字两大风控武器，由专家经验和算法化决策两部分组成，是一个人与系统紧密合作、相互依赖的体系。智能风控服务于业务，旨在实现公司的战略目的，如控制逾期率和资损。

智能风控作为金融机构风险管理的核心工具之一，在提升风险管理水平、降低信贷风险水平、提升客户体验等方面发挥着重要作用。智能风控技术未来将会在强化学习、大语言模型、知识图谱对抗和图神经网络方面更进一步，在当前人工智能未完全实现的阶段，专家系统和数字算法系统将长期互补。

随着行业数字化、线上化的不断加深，安全的重要性日益凸显。与此同时，黑灰产业链的作案手法变得更加隐蔽，组织和分工专业化、组织化、技术化，交易链条复杂化，聚集性风险不断上升。

因此，图风控技术的出现为安全方面提供了一种解决问题的思路。图计算被认为是理解世界的新方式；有业内人士认为，图计算是下一个科技前沿。

通俗来讲，当黑灰产团伙作案，需要多人多账户的协同，如需要大量的手机、电脑、网络等设备资源和账号等虚拟资源的配合，或者是借助“跑分平台”和“水房账号”完成。这就使得在数据层面，存在账号、设备等“点”。他们之间往往会产生关联，就有了“图”的概念。一般来说，黑灰产作案，往往会使得手机、电脑、网络、账号等出现重复“相似”的行为。

而这恰恰就是图风控技术的强项，在空间维度上，能够关联除了人以外的更多主体，例如常用的WiFi等；在时间维度上，能反映出多种主体的时序行为特征。

还有大数据智能风控技术，大数据技术可以在瞬间获取并处理海量信息，因此基于大数据技术的风控可以将日常的风险管理任务通过各环节、技术、工具落实并实施，在信贷业务领域内能够覆盖业务全流程的风险管理体系，形成风险管控的数字化闭环。

结语

未来随着金融科技的不断发展和创新以及监管政策的不断完善和变化，智能风控体系将继续发挥重要作用并不断优化和改进以适应市场需求的变化。

（文/绯樱）

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